Confira cinco passos inteligentes para eliminar suas dívidas e veja porque isso é essencial para melhorar sua vida financeira.
Ter dívidas pode ser um grande obstáculo para alcançar a estabilidade financeira e pode dificultar a realização de objetivos de poupança e investimento.
Além disso, muitos brasileiros se endividam de forma irresponsável, seja por falta de educação financeira ou por cair na armadilha do crédito fácil.
Alguns inclusive, se tornam os Superendividados: pessoas que contraíram dívidas acima da sua capacidade de pagamento.
Essas perguntas podem ajudar a identificar se você é uma pessoa superendividada:
- Minhas dívidas equivalem a mais de 50% do que eu ganho?
- Preciso trabalhar mais para pagar minhas dívidas no final do mês?
- Meu salário termina antes do final do mês?
- Minhas dívidas estão sendo causas de desavença familiar?
- Não consigo pagar em dia as contas de luz, água, alimentação, aluguel e/ou condomínio?
- Tenho sofrido de depressão em razão das dívidas?
- Meu nome está registrado no SPC/SERASA?
- Tenho atrasado o pagamento das minhas obrigações?
- Já pedi dinheiro emprestado a familiar ou a um amigo para pagar minhas obrigações?
- Minha família não tem conhecimento de minhas dificuldades?
Se você respondeu “sim” para a maioria dessas perguntas, é provável que esteja numa situação de superendividamento.
Caso tenha respondido “sim” para mais de uma pergunta, as dicas abaixo te darão o direcionamento para lidar este problema.
5 passos inteligentes para eliminar as dívidas
1. Anote todas as suas dívidas
A primeira coisa a fazer é colocar todos os credores no papel, anotando quanto você deve a cada um deles.
Identifique também como você contraiu cada uma delas, o que sentiu na hora de contrair esta dívida e reflita se você não foi alvo da impulsividade e falta de controle financeiro.
2. Negocie suas dívidas
O segundo passo é procurar cada credor para expor sua situação, mostrando o tamanho total do seu endividamento e quanto você pode pagar por mês.
Negocie com seus credores para reduzir suas taxas de juros ou parcelar suas dívidas em condições mais favoráveis. Você vai se surpreender com os resultados dessas negociações.
Quando você mostra a alguém sua determinação em pagar uma dívida, vai perceber que ele está ainda mais determinado a receber o pagamento. Então é provável que ofereça bons descontos para você.
3. Priorize dívidas com juros mais altos
O próximo passo é identificar e priorizar as dívidas com juros mais altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Trabalhe para pagar o saldo o mais rápido possível destas dívidas caras, pagando o mínino permitido dos demais débitos. Uma vez que a dívida mais cara for paga, passe para a próxima mais alta e assim sucessivamente.
4. Consolide suas dívidas
Se tiver várias dívidas com juros altos, considere consolidá-las em um único empréstimo com juros mais baixos para reduzir o valor dos pagamentos mensais e o custo total das dívidas ao longo do tempo.
a princípio, pode não fazer muito sentido, pois o saldo devedor é o mesmo. No entanto, você agora terá que se preocupar com apenas um pagamento mensal.
E após a consolidação, é possível negociar parcelas menores, que caibam no seu orçamento.
No livro “O Homem Mais Rico da Babilônia“, o ensinamento é que o seu orçamento seja desta forma:
- 10% deve ser poupado;
- 70% (no máximo) deve ser utilizado para sua manutenção;
- 20% (no mínimo) deve ser utilizado para o pagamento das dívidas.
5. Evite acumular novas dívidas
Evite acumular novas dívidas enquanto trabalha para reduzir as dívidas existentes. Mantenha suas despesas sob controle e evite fazer compras por impulso.
Tome cuidado com a armadilha da parcela mínima: quando você apenas paga o valor mínimo da fatura do cartão de crédito, está pagando apenas o valor dos juros daquele mês, não abatendo nada da sua dívida. O que levará anos para pagar completamente a dívida e muito provavelmente você terminará pagando muito mais do que o valor da dívida.
Dica bônus
Investir em conhecimento é talvez a melhor opção de investimento financeiro e que pode te ajudar muito a sair das dívidas. Ao ler um livro, por exemplo, você obtém um retorno de até milhões de vezes o valor que você pagou no livro.
Por isso indicamos que dê uma olhada no livro abaixo, que é um dos melhores sobre conhecimento financeiro e inspirou este texto:
Conclusão
Reduzir suas dívidas pode ajudar a liberar mais dinheiro para poupança e investimento e proporcionar mais estabilidade financeira a longo prazo.
As dicas mais inteligentes foram mostradas neste texto, começando por anotar dívidas, priorizar as dívidas mais caras, negociar dívidas, consolidar e, por fim, evitar contrair novas dívidas.
Fonte: Rafael Seabra e livro O Homem Mais Rico da Babilônia.
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